３銀行の住宅ローン審査が出揃った

ので比較していくよ！
ちなみに2020年1月現在の情報なのでご注意ください。

みにましあ

 

https://minimashia.net/housing-loan-3bank

2019.12.29

住宅ローンの本審査を３銀行に出してみた

そもそもなんで住宅ローンなんやって話はコチラ。そこからの流れはコチラ。３行の選出三井住友信託銀行さん、横浜銀行さん、イオン銀行さんの３行。長いんで、以降SMTB、ハマ銀、イオンで表記します。これは正直、選びようがなかった…。SMTBとハマ銀は契約した不動産屋さんの提携銀行。他はね、25㎡未満の私には審査を出す権利すらなかった！住宅ローンは「購入物件を担保に融資を受ける」ものなので、購入物件に価値がないとダメなんだね！で、申し込みたい銀行どこも「25㎡以上じゃないと受け付けない」ってちっちゃく書いてあるんで...

比較条件

最低条件

何気に３銀行似てるようで微妙に違う。

• 三井住友信託銀行
  • 口座開設（事前開設必須）
  • 動画（どこでもローンガイド）の視聴
  • ネットバンキング登録
• 横浜銀行
  • 口座開設（契約時の開設でも可）
  • ネットバンキング登録
• イオン銀行
  • 口座開設
  • 下記どちらか１つ
    • 給与振込口座に指定
    • 投資用口座の開設

最低条件での金利

いっちゃん大事。
イオン銀行さんは50㎡未満は0.2%上がるので結構高くなります。

• 三井住友銀行
  • 0.475%
• 横浜銀行
  • 0.505%
• イオン銀行
  • 0.77%

さらに金利引下げ条件

SMTBさんの家計応援プランは改悪だと思うんだーーーー！
ですが、2020年2月現在、改変前の内容で申し込みできました！！

• 三井住友信託銀行
  • 下記どちらかは必須
    • ネットバンキングの登録
    • 給与振込口座に指定
  • 家計応援プランの手続きで0.01～0.03%
• 横浜銀行
  • 給与振込口座に指定で0.03%
• イオン銀行
  • たぶんない

契約必要書類

ハマ銀さんはなんなの？
「頭金＆諸経費分が記帳された通帳」ですが、頭金の一部は手付金として払っているにも関わらず、それを含めずに頭金満額＋諸経費を移動して、通帳に記帳して、持って来いってことらしい。
通帳レスって言葉を知らんのか…。
通帳レスに対応していない銀行に多額を集約しろとおっしゃるのか…。

諸経費

とりあえず、審査結果が出た時点で提示されたものだけ。
実際は全銀行で登記手続きや融資手数料 or 保証料とかかかりますよ。
どれだけあちらから提示しているか、です。

• 三井住友信託銀行
  • 融資手数料（借入金の2.2%）
• 横浜銀行
  • 保証料（借入金の2.07%くらい）
  • 融資手数料（借入金の0.02%くらい）
    • 不動産担保取扱手数料
    • 住宅ローン事務取扱手数料
  • 登記関係費用（別途）
• イオン銀行
  • 提示なし

そう、諸経費は借入金のx%って計算するものが多い。
ので、借入金は少なければ少ないほうがいいよ。
そして頭金を多く用意すればそれだけ「この人は返済能力がある」とみなされるよ。
不動産屋の広告で頭金０とか言ってるけど、どうせ手付金＋諸経費っていう現金は必要なの、もっと声高に言いたい。

ネットバンキングでの繰上返済について

何気に大切です。
なお、ここでは全額繰上返済については触れません。

• 三井住友信託銀行
  • 手数料無料
  • 9:00～21:00（メンテナンス中は除く）　→24時間
  • 10,000円～3,000,000円（1万円単位）　→10,000円～（1円単位）
  • 期間変更方式のみ　→または返済額変更方式
  • 赤字部分は2022年8月システム変更分
• 横浜銀行
  • 手数料無料
  • 原則24時間（4点ほど除外項目あり）
  • 1円～（1円単位）
  • 期間変更方式または返済額軽減方式
• イオン銀行
  • 手数料無料
  • 24時間（メンテナンス中は除く）
  • 10,000円～（1円単位）
  • 期間変更方式または返済額軽減方式

これについてはSMTBさんが一番制限が多いですね。
まぁ、私は1万円単位の期間変更方式しか選ぶつもりがないので、デメリットにはならないけど。
→2022年8月のシステム変更で制限がなくなりました。

結論

家計応援プランの罠にさえ落ちなければ、SMTBさんが最良な気がします。
給与振込口座に指定すれば金利的にはハマ銀さんも負けてないけど、書類揃える面倒臭さと、元金均等が選べないことがネック。
当日口座開設できる以外にメリットが…メリットが何もないんや…！
というわけで、午前半休とってSMTBさんの窓口で口座開設してきます。
余力があれば家計応援プランについて根掘り葉掘り聞いてみたい気もするけど、0.03%（利息にしてたかが2万円以下）のためには労力が見合わないかな～

不動産系のTipsはこちらにまとめてあります。興味がある人は。

みにましあ

 

https://minimashia.net/realestate-tips

2020.01.14

不動産系記事一覧

片田舎の一軒家で育ち、大学進学のため上京後は転勤族でもないのに賃貸（アパート、マンション、一軒家）を6件を渡り歩き、この度ワンルームマンションを購入せしアホの不動産業者・引越ノウハウ・購入奮闘記をまとめています。要は不動産カテゴリーなんですが、カテゴリーページだと見づらいので一覧化しました。需要あるかはわからん。ちなみに、不動産投資はあまり好きじゃないです。ワンルームマンション投資は絶対反対派です。やるならREITを含んだ投資信託でもすればいいじゃない。というわけで、あくまで住居（消耗品）としての...